Os depósitos ou Forex e trading nas bolsas, a escolha depende de vocação do trader para arriscar, sua vontade de dedicar o tempo para estudar, estrátégia e ânimo do trader
Os investidores que preferiram os depósitos conseguiram ganhar até 7% em 2017. O ouro podia trazer cerca de 12,5%, índices bolsistas até 14-19% e cripromoedas mais de 100%. Com esta rentabilidade, os depósitos podem parecer um ativo menos atraente, mas isto só a primeira vista. Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos em depósitos e de que depende a escolha entre o Forex, bolsas e bancos leia em nossa revista.
O Forex, bolsa ou banco?
Aqueles, quem em ano 2017 tiveram investido em cripromoedas, poderiam ganhar mais de 1000%. Desde janeiro, principais índices bolsistas dos EUA, Europa e Ásia já trouxeram aos investidores mais de 13% e até fim do ano ainda falta mais um mês e meio. Com as flutuações dos pares de moedas foi possível ganhar mais de 100% anuais, enquanto as taxas de juros nos EUA constituem os 2-4%, na Europa os 0,5-1% e em Ásia os 3-7%. Desde ponto de vista de rentabilidade dos investimentos, a escolha entre o trading bolsista ou fora de bolsa e os bancos é evidente: bancos cobrem apenas o nível da inflação. Mas não tudo está tão simples.
Os depósitos vs trading
De início, faço relembrar a vocês uma diferença fundamental entre o Forex e mercado bolsista. Uma bolsa de valores é o intermediário, ou seja, uma praça, onde é possível comprar tanto as divisas, como os valores mobiliários em papel ou em forma eletrônica. O investidor celebre um acordo em papel ou eletrônico com uma corretora que tem o acesso à bolsa, deposita os fundos na conta e começa a operar. Investindo dinheiro em ativos mediante uma bolsa, o investidor torna-se um proprietário efetivo destes.
O Forex é o mercado fora de bolsa, cujos os participantes são os traders, corretoras, fornecedores de liquidez e marketmakers (criadores de mercado). Aquim um trader também, celebra um contrato com uma corretora ou aceita uma oferta e através de plataforma de trading investe em vários ativos: pares de moedas, metais, matérias-primas, artigos ou criptomoedas. Existem dois esquemas de funcionamento dum trader ou corretora:
- B-Book. Isto é esquema, quando as posições do trader são cobertos pela corretora (recompensa interna);
- A-Book. Neste caso, a corretura atua apenas como um intermediário, apresentando as operações do traders no mercado mundial fora de bolsa.
Os fornecedores de cotações no mercado Forex são os mesmos que no comércio bolsista. Mas no Forex, os traders investem o dinheiro em CFDs (Contratos a Diferença de Preços), ganhando com a diferença entre cotações do ativo. Isso mesmo é essencial distinção entre o Forex e uma Bolsa. Tanto o Forex, como uma Bolsa permitem a ganhar com as flutuações da cotação das divisas, valores mobiliários, matérias-primas ou artigos.
Mas o quê é que escolher a um investidor suposto: Forex e comércio bolsista ou os depósitos?
Comparamos a rentabilidade de alguns instrumentos de trading em 2017.
- Os índices bolsistas. O índice S&P 500 cresceu 14,39%, NASDAQ subiu 19,6% e Nikkei aumentou 14,3%;
- O ouro. Com este metal precioso era possível ganhar os 12,5% anuais. Embora em março, maio e julho no gráfico foram registradas as cedências profundas;
- O petróleo. O “ouro preto”encareceu um pouco mais de 11%, mas os analistas supões que ainda não existem os promotores para uma subida significativa;
- As criptomoedas. Em 2017, os investidores podiam ganhar os 300-1000 e mais com algumas criptomoedas. No entanto, comparando com outros ativos, a volatilidade das criptomoedas é enorme, num só dia os investidores arriscariam de perder até 30% do seu depósito. Além disso, são muito frequentes os casos de assalto de carteiras eletrônicas e os problemas das bolsas de criptomoedas;
- Os depósitos em moeda nacional. Segundo aos dados de deposits.org, as taxas máximas em vários países do mundo foram: Rússia - 7,5%, Índia - 7,45%, EUA - 4%, China - 3,75%, Canadá - 2,75%, Itália - 2%, Japão e Alemanha - 0,1%.
Se comparar com o mercado de valores mobiliários, os depósitos parecem mais preferíveis por motivo de riscos notavelmente inferiores. Mas não é preciso esquecer que o investidor ganha com os depósitos um valor fixo, enquanto numa Bolsa ou Forex, ele poderá a obter os lucros mesmo com as posições curtas, quando o preço do ativo está baixando.
As vantagens do investimentos em depósitos, comparando com os mercados bolsistas e fora de bolsa são seguintes.
- A firmeza. Os bancos estão rigorosamente controlados pelo Banco Central e por isso, a probabilidade de perder o dinheiro é praticamente nula. No último caso, existem os fundos compensatórios que poderão e devolver todo o depósito ou uma parte do mesmo. No Forex são bastante frequentes os casos, quando é preciso aplicar o estorno e os tal chamados os “reguladores” não tomam medidas nenhumas e notificam sobre a falência da corretora “post factum”.
- A falta de riscos. Em trading, a responsabilidade sobre os riscos cabe totalmente ao investidor. Embora que os índices dos valores mobiliários mostram um crescimento relativamente estável, o exemplo do ano 2008 revelou as fraquezas dos mercado de valores mobiliários. Também, é demonstrativo o exemplo de janeiro de 2015, quando o Banco da Suíça cancelou o limite máximo de divisa e o franco suíço encareceu mais de 30% em relação ao dólar estadunidense. Numa só noite, os depósitos de muitos traders ficaram anulados;
- A acessibilidade. Os requerimentos de bancos sobre o depósito mínimo são muito tolerantes, os investimentos estão acessíveis a cada pessoa. Para operar nas bolsas dos EUA é necessário ter uns milhares de dólares, os depósitos mínimos das corretoras Forex europeias começam desde 100 dólares estadunidenses, mas mesmo com este montante, é difícil operar profissionalmente no Forex, devido a alta volatilidade dos ativos;
- A facilidade. Para formalizar um depósito bastante 30 minutos, após de que o investidor terá que apenas esperar o fim do seu prazo. Para um trading bem-sucedido na bolsa, é preciso seguir constantemente às notícias, saber aplicar a análise técnica, etc. Isto significa que é necessário dedicar muito tempo aos estudos e operações;
- A diversificação. Alguns bancos oferecem os depósitos em ouro. O investidor ganha não apenas com uma porcentagem, mas também, com o aumento do preço deste metal precioso.
No entanto, os depósitos bancários têm duas desvantagens:
- taxas de juros baixas e a tendência para sua sucessiva redução. Nos EUA e Europa supões que o dinheiro terá que circular e não ficar como um “cargo morto” nas contas bancárias. A política de taxas baixas incentiva os investidores submeter o dinheiro em mercado de valores mobiliários ou em negócios. Em alguns países, as taxas de juros nos depósitos bancários não cobrem mesmo a inflação;
- A probabilidade de ficar sujeito à vistoria de autoridades fiscais. Ao contrario de impossibilidade prática de descobrir as contas do investidor numa companhia corretora, as contas bancárias poderão ser facilmente monitorizadas. Isto torna-se um obstáculo para aquelas pessoas que não desejam a revelar existência de alguns fundos.
O resumo. Os depósitos bancários são um tipo de investimentos para as pessoas que não têm o tempo para analisar os pormenores do trading com ações ou pares de moedas. Para os investidores conservadoras é mais preferível fazer os depósitos, porque apesar de sua rentabilidade 3-4 vezes inferior da rentabilidade dos índices dos valores mobiliários ou do ouro, mas os depósitos bancários quase não constam os riscos. Por sua vez, para os traders ativos que estão dispostos para dedicar o seu tempo para os estudos e operações, ganhando com as flutuações do preço dum ativo em ambos lados, serão melhor o Forex ou uma Bolsa. E claro que é preciso nunca esquecer a diversificação de riscos: seria bom, quando pelo menos os 10% de carteira de investimentos vão apresentados em depósitos.
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